Mortgage Kredisi: İngiltere’de Mortgage ile Ev Almak
İngiltere’de ev sahibi olmak isteyenler için mortgage kredisi hesaplama önemli bir adımdır. Mortgage, uzun vadeli konut kredisi anlamına gelir ve İngiltere’de ev satın almanın yaygın bir yoludur. Bu finansman seçeneği, alıcıların ev bedelinin tamamını peşin ödemek zorunda kalmadan mülk sahibi olmalarına olanak tanır.
Bu makalede, İngiltere’de mortgage ne demek olduğunu açıklayacağız. Ayrıca mortgage başvuru sürecini, farklı mortgage türlerini ve seçeneklerini ele alacağız. Mortgage kredileri hakkında bilgi vermek ve mortgage hesaplama konusunda yol göstermek de hedeflerimiz arasında. Son olarak, mortgage alırken dikkat edilmesi gereken önemli noktaları paylaşacağız.
İngiltere’de Mortgage Nedir?
Mortgage Tanımı
İngiltere’de mortgage, uzun vadeli konut kredisi anlamına gelir. Bu finansman seçeneği, alıcıların ev bedelinin tamamını peşin ödemek zorunda kalmadan mülk sahibi olmalarına olanak tanır. Mortgage kredileri genellikle 25-30 yıl arasında bir süreyi kapsar ve bazı durumlarda 35 yıla kadar uzayabilir. Bu uzun vadeli yapı, aylık ödemelerin kira bedeline yakın olmasını sağlar, bu da ev sahibi olmayı daha erişilebilir kılar.
Mortgage hesaplama yaparken, bankalar genellikle yıllık gelirinizin 4,5 katı kadar kredi vermeye hazırdır. Örneğin, yıllık £50.000 geliriniz varsa, £200.000 – £225.000 civarında bir mortgage kredisi almanız mümkün olabilir. Bu hesaplama, mortgage ne demek sorusuna pratik bir yanıt sunar ve alıcıların bütçelerini planlamalarına yardımcı olur.
Yabancıların Mortgage Alabilme Şartları
İngiltere’de yabancılar da mortgage kredisi alabilir. Yerleşik olsun ya da olmasın, yabancılar İngiltere’de yasal olarak mülk satın alabilirler. Ancak, bir göçmen olarak mortgage başvurusunda bulunduğunuzda, bankalar kendi şartlarını belirleyecektir. Yabancı bir yatırımcı olarak, İngiliz vatandaşlarına kıyasla daha az elverişli koşullar veya daha yüksek faiz oranları ile karşılaşabilirsiniz.
Bu durumun temel nedeni, ülkeye yeni gelen birinin kredi geçmişinin (credit history) olmaması ya da düşük kredi notuna (credit score) sahip olmasıdır. Ancak, İngiltere’de kaldığınız süre ve geliriniz arttıkça, size kredi vermek isteyen kurumların sayısı da artacaktır.
Yabancılar için özel bir mortgage türü olan “Buy to Let” kredisi de mevcuttur. Bu kredi türü, İngiltere’de ikamet etmeyen TC vatandaşlarına da açıktır ve kiralamak amacıyla ev satın almak isteyenler için uygundur.
Kredi Miktarı ve Peşinat Oranları
Mortgage kredilerinde, kredi miktarı ve peşinat oranları önemli faktörlerdir. Genellikle, bankalar ev değerinin %75’ine kadar kredi vermeye hazırdır. Bu durumda, alıcının ev bedelinin %25’ini peşinat olarak ödemesi gerekir. Ancak, bazı bankalar ilk kez ev sahibi olacaklar için daha düşük peşinat oranları sunabilir.
Peşinat miktarı genellikle %5 ile %25 arasında değişir. Daha yüksek bir peşinat ödeyebilmeniz durumunda, daha uygun faiz oranları ve şartlar elde etme olasılığınız artar. Bu nedenle, mortgage kredisi hesaplama yaparken, peşinat miktarınızı da göz önünde bulundurmanız önemlidir.
Mortgage kredileri hakkında bilgi sahibi olmak, İngiltere’de ev sahibi olmak isteyenler için kritik öneme sahiptir. Farklı mortgage türleri ve seçenekleri arasında doğru tercihi yapabilmek için, bir finansal danışman veya mortgage komisyoncusundan (mortgage broker) uzman tavsiyesi almak faydalı olacaktır. Bu şekilde, kişisel durumunuza ve finansal hedeflerinize en uygun mortgage kredisini bulabilirsiniz.
Mortgage Başvuru Süreci
İngiltere’de mortgage kredisi almak için başvuru süreci birkaç aşamadan oluşur. Bu süreç, mortgage kredisi hesaplama ile başlar ve ev sahibi olmanızla sonuçlanır. İşte mortgage başvurusunda izlemeniz gereken adımlar:
Gerekli Belgeler
Mortgage başvurusu için bazı önemli belgeler gereklidir. Bunlar:
• Kimlik ve pasaport fotokopisi
• İngiltere’de oturum izni (varsa)
• Son 3 aya ait maaş bordrosu veya gelir belgesi
• Banka hesap özeti
• Kredi sicil raporu
• Satın alınacak evin değerlendirme raporu
• Peşinat miktarını gösteren belge
Bu belgeleri eksiksiz hazırlamak, başvuru sürecinin daha hızlı ilerlemesini sağlar.
Başvuru Adımları
Ön Değerlendirme: İlk adım, bir banka veya mortgage şirketi ile iletişime geçerek ön değerlendirme almaktır. Bu aşamada, mortgage ne demek ve nasıl hesaplanır gibi sorularınızı sorabilirsiniz.
Mortgage Hesaplama: Bankanın sunduğu mortgage hesaplama araçlarını kullanarak, ödeyebileceğiniz aylık taksit miktarını ve toplam kredi tutarını belirleyin.
Resmi Başvuru: Gerekli belgeleri sunarak resmi başvurunuzu yapın. Bu aşamada, mortgage kredileri hakkında detaylı bilgi alabilirsiniz.
Değerlendirme Süreci: Banka, başvurunuzu ve belgelerinizi inceleyecektir. Bu süreç ortalama 2 hafta sürebilir.
Teklif Alma: Başvurunuz onaylanırsa, banka size bir mortgage teklifi sunacaktır. Bu teklif genellikle 3 ay geçerlidir.
Hukuki İşlemler: Satın alma işleminin yasal yönleriyle ilgilenecek bir avukat tutun.
Mülk Değerlendirmesi: Banka, satın almak istediğiniz evin değerini belirlemek için bir uzman gönderecektir.
Sözleşme İmzalama: Tüm şartlar uygunsa, mortgage sözleşmesini imzalayın.
Tamamlama: Kredi onaylandıktan sonra, satış işlemi tamamlanır ve ev artık sizin olur.
Değerlendirme Kriterleri
Bankalar, mortgage başvurularını değerlendirirken şu kriterlere bakar:
• Gelir Düzeyi: Genellikle yıllık gelirinizin 4,5 katı kadar kredi alabilirsiniz.
• Kredi Notu: Yüksek kredi notu, daha uygun faiz oranları almanızı sağlar.
• İş Durumu: Uzun süredir aynı işte çalışıyor olmanız avantaj sağlar.
• Peşinat Miktarı: Genellikle ev değerinin %10-20’si arasında peşinat istenir.
• Borç-Gelir Oranı: Mevcut borçlarınızın gelirinize oranı düşük olmalıdır.
Mortgage kredisi hesaplama yaparken bu kriterleri göz önünde bulundurmak önemlidir. Ayrıca, farklı bankalardan teklifler alarak en uygun mortgage kredisini bulabilirsiniz.
Unutmayın, mortgage başvuru süreci karmaşık olabilir. Bu nedenle, bir mortgage danışmanından yardım almak faydalı olabilir. Danışman, size en uygun mortgage seçeneğini bulmanıza ve başvuru sürecini sorunsuz bir şekilde tamamlamanıza yardımcı olabilir.
Mortgage Türleri ve Seçenekler
İngiltere’de ev sahibi olmak isteyenler için çeşitli mortgage türleri ve seçenekleri bulunmaktadır. Bu seçenekler, farklı ihtiyaçlara ve finansal durumlara uygun çözümler sunmaktadır. Mortgage kredisi hesaplama yaparken, bu farklı türleri anlamak önemlidir.
Sabit Faizli Mortgage
Sabit faizli mortgage, adından da anlaşılacağı gibi, belirlenen süre boyunca sabit bir faiz oranı sunar. Bu tür mortgage, özellikle uzun vadeli finansal planlama yapmak isteyenler için uygundur. Sabit faizli mortgage kredileri hakkında bilgi edinmek, bütçe planlaması açısından faydalıdır.
Sabit faizli mortgage’in avantajları:
• Aylık ödemeler değişmez, bu da bütçe planlamasını kolaylaştırır.
• Faiz oranları yükseldiğinde bile ödeme miktarı sabit kalır.
• Genellikle 1, 2, 5 veya 10 yıllık sabit dönemler sunulur.
Ancak, sabit dönem içinde mortgage’i kapatmak isterseniz, banka bir ceza ücreti talep edebilir. Bu nedenle, sabit faizli mortgage seçerken, gelecekteki planlarınızı da göz önünde bulundurmanız önemlidir.
Değişken Faizli Mortgage
Değişken faizli mortgage, faiz oranlarının piyasa koşullarına göre değiştiği bir türdür. Bu tür mortgage, faiz oranlarının düşmesi durumunda avantaj sağlayabilir, ancak yükselmesi durumunda aylık ödemeleriniz artabilir.
Değişken faizli mortgage’in özellikleri:
• Faiz oranları genellikle İngiltere Merkez Bankası’nın baz oranını takip eder.
• Aylık ödemeler piyasa koşullarına göre değişebilir.
• Bazı bankalar kendi baz oranlarını belirler, bu da Merkez Bankası oranından biraz daha yüksek olabilir.
Mortgage hesaplama yaparken, değişken faizli seçeneğin potansiyel riskleri ve avantajları dikkatlice değerlendirilmelidir.
İlk Kez Ev Alanlar İçin Özel Seçenekler
İngiltere’de ilk kez ev alacaklar için özel mortgage seçenekleri ve devlet destekli programlar bulunmaktadır. Bu programlar, ev sahibi olma sürecini daha erişilebilir hale getirmeyi amaçlamaktadır.
İlk kez ev alanlar için sunulan bazı seçenekler:
Help to Buy: Bu program, düşük peşinatla ev sahibi olma imkanı sunar. Hükümet, evin değerinin %20’sine kadar faizsiz kredi sağlayabilir.
Shared Ownership: Bu seçenek, bir evin tamamını satın almak yerine, bir kısmını satın alıp kalan kısım için kira ödeme imkanı sunar.
First Home Scheme: Bu program, uygun başvuru sahiplerine depozito desteği sunarak, ev satın almanın finansal yükünü azaltmayı hedefler.
Bu programlar, mortgage ne demek sorusuna yeni bir boyut kazandırarak, ilk kez ev alacaklar için daha uygun koşullar yaratmaktadır.
Mortgage türleri ve seçenekleri arasında doğru tercihi yapmak, kişisel finansal durumunuza ve gelecek planlarınıza bağlıdır. Mortgage kredisi hesaplama yaparken, farklı seçenekleri karşılaştırmak ve uzman tavsiyesi almak önemlidir. Unutmayın, doğru mortgage seçimi, uzun vadeli finansal sağlığınız için kritik bir karardır.
Mortgage Alırken Dikkat Edilmesi Gerekenler
İngiltere’de mortgage kredisi ile ev satın almak isteyenler için dikkat edilmesi gereken önemli noktalar bulunmaktadır. Bu bölümde, mortgage kredisi hesaplama sürecinde göz önünde bulundurulması gereken faktörleri ele alacağız.
Faiz Oranlarının Karşılaştırılması
Mortgage kredisi alırken en önemli konulardan biri faiz oranlarıdır. Faiz oranları, İngiltere Merkez Bankası’nın belirlediği politika faizine bağlı olarak değişmektedir. Ekonomik faktörler ve enflasyon, bu oranları zaman içinde etkileyebilir. Mortgage ne demek sorusuna cevap ararken, faiz oranlarının kredi maliyetini nasıl etkilediğini anlamak önemlidir.
Şu anda, İngiltere’de Merkez Bankası’nın baz oranı %5,25 civarındadır. Bu oran, son 15-20 yılın en yüksek seviyelerinden biridir. Ancak, enflasyonun düşmesiyle birlikte faiz oranlarının da düşmesi beklenmektedir. Ekonomistler, yıl sonuna kadar baz oranının %3’lere kadar gerileyebileceğini öngörmektedir.
Mortgage kredisi hesaplama yaparken, sabit faizli ve değişken faizli seçenekleri karşılaştırmak önemlidir. Sabit faizli mortgage’lar, genellikle 1 ila 10 yıl arasında değişen bir süre için aynı faiz oranını garanti eder. Değişken faizli mortgage’lar ise piyasa koşullarına göre değişebilir.
Ek Masrafların Hesaplanması
Mortgage kredisi alırken sadece faiz oranlarına değil, ek masraflara da dikkat etmek gerekir. Bu masraflar arasında başvuru ücretleri, değerleme ücretleri ve yasal masraflar yer alabilir. Mortgage kredileri hakkında bilgi edinirken, bu ek masrafları da hesaba katmak önemlidir.
Bazı yaygın ek masraflar şunlardır:
- İpotek rezervasyon ücreti: 250 £’a kadar
- Düzenleme ücreti: 2000 £’a kadar
- Mülk değerleme ücreti: 150 £ – 1.500 £ arası
- Broker ücreti: Yaklaşık 500 £
Ayrıca, emlak sigortası ve mortgage sigortası gibi zorunlu sigortalar da aylık ödemelere dahil edilebilir. Bu sigortalar, hem evi hem de krediyi çeşitli risklere karşı korur.
Geri Ödeme Planının Belirlenmesi
Mortgage kredisi hesaplama sürecinde, geri ödeme planının belirlenmesi kritik bir adımdır. Genellikle, yıllık gelirinizin 4,5 katı kadar kredi alabilirsiniz. Örneğin, yıllık geliriniz 50.000 £ ise, 200.000 £ – 225.000 £ civarında bir kredi almanız mümkün olabilir.
Geri ödeme planı belirlenirken, kredi vadesi önemli bir faktördür. İngiltere’de mortgage kredileri genellikle 25-30 yıl arasında bir vadeye sahiptir, ancak bazı durumlarda 35 yıla kadar uzayabilir. Uzun vadeli bir kredi, aylık ödemeleri düşürürken, toplam faiz maliyetini artırabilir.
Mortgage ne demek sorusuna cevap ararken, geri ödeme planının kişisel finansal durumunuza ve gelecek planlarınıza uygun olması gerektiğini unutmayın. Bazı yatırımcılar, evi kısa vadede satmayı planlayabilir ve buna göre bir geri ödeme planı tercih edebilir.
Sonuç olarak, İngiltere’de mortgage kredisi ile ev satın alırken faiz oranlarını karşılaştırmak, ek masrafları hesaplamak ve uygun bir geri ödeme planı belirlemek büyük önem taşır. Bu faktörleri dikkatlice değerlendirerek, kişisel ihtiyaçlarınıza ve finansal durumunuza en uygun mortgage seçeneğini bulabilirsiniz. Mortgage kredisi hesaplama sürecinde bir finansal danışman veya mortgage brokerından yardım almak, doğru kararı vermenize yardımcı olabilir.
Sonuç
İngiltere’de mortgage kredisi almak, ev sahibi olmanın yaygın bir yolu olarak öne çıkıyor. Bu süreçte, faiz oranlarını karşılaştırmak, ek masrafları hesaba katmak ve uygun bir geri ödeme planı belirlemek büyük önem taşıyor. Ayrıca, ilk kez ev alacaklar için sunulan özel programlar ve farklı mortgage türleri, kişisel ihtiyaçlara uygun çözümler bulmayı kolaylaştırıyor.
Sonuç olarak, mortgage kredisi hesaplama ve başvuru süreci karmaşık görünebilir, ancak doğru bilgi ve rehberlikle aşılabilir bir süreçtir. Kişisel finansal durumunuzu ve gelecek planlarınızı göz önünde bulundurarak, size en uygun mortgage seçeneğini bulmak mümkün. Unutmayın, ev sahibi olmak uzun vadeli bir yatırımdır ve dikkatli bir planlama gerektirir.
SSS
Soru: Türk vatandaşları İngiltere’de ev satın alabilir mi?
Cevap: Evet, Türkiye’de yaşayan ve çalışan Türk vatandaşları, İngiltere’de “Kiralamak koşuluyla satın alma” şeklinde mortgage kredisi kullanabilirler. İngiltere’de yaşamak zorunda değilsiniz. Bankalar, satın alınan evin değerinin %75’ine kadar kredi sağlayabilir ve sizin %25 peşinat ödemeniz gerekmektedir.
Soru: Mortgage kredisine kimler başvurabilir?
Cevap: Mortgage kredisi için başvuracak kişilerin en az 18, en fazla 70 yaşında olmaları gerekmektedir, bu üst yaş sınırı bankaya göre değişiklik gösterebilir. Ayrıca, kredi notunun yeterli seviyede olması, gelir düzeyinin aylık taksitleri karşılayabilecek düzeyde olması ve anlaşmalı konut projelerinde inşaatın en az %80 tamamlanmış olması şartları aranır.
Soru: Mortgage ile konut kredisi arasındaki temel fark nedir?
Cevap: Konut kredileri genellikle kısa vadeli olup, geri ödeme süresi 1 ile 20 yıl arasında değişirken, mortgage uzun vadeli bir kredi türüdür ve geri ödeme süresi 15 ile 30 yıl arasında değişebilir.
Soru: Mortgage kredisi için maksimum ne kadar vade seçeneği sunulur?
Cevap: Mortgage kredileri, 10 ile 20 yıl arasında değişen vade seçenekleri sunar. Bu uzun vade imkanı, büyük birikimler yapma ihtiyacını azaltır ve kira öder gibi ev sahibi olmayı mümkün kılar.